Qué es Trade Republic
Trade Republic es una empresa alemana fundada en 2019 que empezó como broker de inversión y se transformó en neobanco completo. En 2026 tiene más de 8 millones de clientes en Europa y es probablemente el neobanco más interesante para quien quiere combinar una cuenta corriente remunerada con inversión sencilla.
La propuesta es clara: una sola app donde tienes tu dinero ganando un 3% TAE, una tarjeta de débito con cashback en acciones, y acceso a miles de acciones, ETFs y criptomonedas desde 1€. Regulado por el BaFin (el regulador financiero alemán, considerado de los más estrictos de Europa) y con el FGD alemán cubriendo hasta 100.000€.
La cuenta remunerada: 3% TAE
Este es el gran titular de Trade Republic en 2026, y conviene entender exactamente cómo funciona.
El 3% TAE se aplica sobre el saldo en cuenta que no está invertido, de forma automática y diaria. No tienes que hacer nada: el dinero que entra en tu cuenta empieza a generar intereses desde el primer día.
Ejemplo concreto
Tienes 10.000€ en cuenta todo el año sin tocarlos.
- Con un banco español tradicional (cuenta sin remuneración): 0€ de intereses
- Con Trade Republic al 3% TAE: ~300€ de intereses brutos al año (antes de la retención del 19% del IRPF)
- Neto (descontando retención del 19%): ~243€
Para 20.000€, serían 600€ brutos al año. Para el máximo garantizado de 100.000€, 3.000€ brutos.
Hasta 100.000€ garantizados
El dinero en Trade Republic está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán hasta 100.000€ por titular. Este fondo es equivalente al español en términos de protección: misma directiva europea, mismo nivel de cobertura. La diferencia es que si hubiera que reclamarlo, sería ante la entidad alemana, no la española.
Límite del 3%
La remuneración del 3% TAE tiene un límite de 50.000€ por cliente a partir del cual el tipo puede variar (consulta las condiciones vigentes en Trade Republic, ya que los tipos cambian con el mercado). Para la mayoría de ahorradores individuales, ese límite no es relevante.
La tarjeta con 1% cashback en acciones
Trade Republic ofrece una tarjeta Visa de débito con una característica singular: el 1% de cada compra se convierte automáticamente en una fracción de acción o ETF de tu elección.
Cómo funciona: configuras qué activo quieres acumular con el cashback (por ejemplo, un ETF del MSCI World) y cada vez que pagas, ese 1% se invierte automáticamente. Si gastas 500€ al mes, acumulas 5€ en ese activo.
Lo que no es: no es cashback en efectivo ni en puntos canjeables. Es inversión forzada. Para quienes quieren construir un hábito de ahorro e inversión automático, es muy interesante. Para quien solo quiere dinero de vuelta, menos.
La tarjeta es gratuita. No hay cuotas anuales ni mensuales.
Inversión: ETFs, acciones y criptos desde 1€
Trade Republic surgió como broker, y sigue siendo una de las opciones más sencillas y económicas para invertir en España.
Acciones y ETFs
Más de 8.000 acciones y 2.000 ETFs disponibles. La comisión es de 1€ por operación, independientemente del importe. Compras 50€ de un ETF del S&P 500, pagas 1€ de comisión. Compras 5.000€, pagas el mismo euro.
Esto lo convierte en una de las plataformas más competitivas para inversiones pequeñas y medianas. Un broker tradicional como el de tu banco podría cobrarte entre 5€ y 20€ por la misma operación.
Planes de ahorro automático (Savings Plans)
Esta es la función más popular entre usuarios nuevos: configuras una cantidad mensual (desde 1€) y un ETF o acción, y Trade Republic compra automáticamente en la fecha que elijas. Sin comisiones adicionales para los planes de ahorro.
Es la forma más fácil de implementar una estrategia de inversión regular sin tener que acordarte de hacerlo cada mes. Si quieres invertir 100€/mes en un ETF del mundo cada día 5, lo configuras una vez y funciona solo.
Criptomonedas
Más de 50 criptomonedas disponibles, también desde 1€. Las comisiones son competitivas. No es la plataforma ideal para trading activo de criptos, pero para acumular Bitcoin o Ethereum a largo plazo es suficiente.
Lo bueno de Trade Republic
- Regulado por el BaFin y el Bundesbank: dos de los reguladores financieros más estrictos de Europa.
- FGD alemán hasta 100.000€: la garantía de depósitos más sólida del mercado.
- 3% TAE automático: no tienes que hacer nada, el dinero simplemente rinde.
- Todo en una app: cuenta corriente, ahorro, inversión y criptos en un solo lugar.
- Sin comisiones por mantener la cuenta: ni cuota mensual ni por la tarjeta.
- Planes de ahorro automático sin comisión: una de las mejores formas de invertir regularmente con poco dinero.
- Interfaz muy sencilla: diseñada para quien no sabe nada de inversión.
Lo malo de Trade Republic
Solo app móvil
No hay versión web funcional para gestionar la cuenta. Todo se hace desde el móvil. Si pierdes el teléfono o se estropea, acceder a tu cuenta desde otro dispositivo puede ser un proceso que lleva tiempo.
Atención al cliente lenta
Como la mayoría de neobancos, el soporte es por chat o correo. Los tiempos de respuesta no son siempre rápidos, y para problemas complejos puede ser frustrante. No hay teléfono de atención directa.
No es un banco operativo completo
Trade Republic tiene IBAN propio y puedes recibir transferencias, pero en la práctica presenta limitaciones para ser tu banco principal:
- No tiene Bizum en España.
- La domiciliación de recibos puede generar fricciones (IBAN alemán: DE...).
- No tiene funciones de préstamo ni crédito.
- No puedes ingresar efectivo.
- La operativa para transferencias frecuentes no es tan fluida como la de un banco tradicional.
Los tipos de interés pueden bajar
El 3% TAE no es permanente: está vinculado a los tipos del BCE. Si el BCE baja los tipos (como viene haciendo desde 2024), Trade Republic también bajará el tipo ofrecido en cuenta. Es una remuneración variable, no un contrato a plazo fijo.
Para quién es ideal Trade Republic
Trade Republic encaja muy bien si te reconoces en alguno de estos perfiles:
El ahorrador que quiere que su dinero haga algo: tienes un fondo de emergencia o un ahorro considerable en una cuenta corriente que no genera nada. Con Trade Republic, ese dinero empieza a darte un 3% sin esfuerzo.
El inversor principiante: quieres empezar a invertir en ETFs pero no sabes cómo ni por dónde. Trade Republic tiene los planes de ahorro automático más sencillos del mercado.
El que quiere simplificar: tener el ahorro y la inversión en el mismo lugar, con una sola app y sin complicaciones.
El que no necesita Bizum ni domiciliar muchos recibos: o que ya tiene otro banco para eso.
La combinación ideal: Trade Republic + un banco operativo
La mayoría de usuarios satisfechos de Trade Republic lo usan así:
- Trade Republic: dinero del fondo de emergencia + ahorro a largo plazo + inversión en ETFs. El 3% TAE sobre el fondo de emergencia hace que ese dinero no se quede muerto.
- Banco tradicional o Revolut: cuenta principal para nómina, Bizum, domiciliaciones y operativa diaria.
Esta combinación te permite tener lo mejor de los dos mundos: rentabilidad sobre el ahorro sin sacrificar la comodidad operativa del día a día.
Si quieres calcular cuánto dinero necesitas acumular para ser financieramente independiente, puedes usar la calculadora del número FIRE y ver cuánto te falta.
Conclusión
Trade Republic es, en 2026, la propuesta más sólida del mercado para quien quiere combinar ahorro remunerado e inversión sencilla. El 3% TAE sobre el saldo, con el FGD alemán de respaldo, no tiene equivalente en la banca tradicional española. La inversión en ETFs desde 1€ con planes automáticos hace que sea accesible para cualquier persona, sin importar cuánto pueda invertir al mes.
Sus limitaciones operativas (sin Bizum, IBAN alemán, solo móvil) son reales, pero asumibles si tienes otro banco para el día a día.
Para comparar con el resto de opciones del mercado, lee los mejores neobancos en España en 2026.