Perfil de inversor
Inversor conservador
Priorizas la seguridad sobre la rentabilidad. No puedes permitirte — económica o psicológicamente — perder dinero. Tu objetivo principal es preservar el capital y obtener algo de rentabilidad que al menos supere a la inflación.
¿Eres tú?
Perder un 10% de tu inversión te generaría una ansiedad que no vale la pena
Tu horizonte de inversión es inferior a 5 años
Necesitas saber que el dinero está "ahí" en cualquier momento
Priorizas preservar el capital por encima de hacerlo crecer
Estás cerca de jubilarte o de necesitar ese dinero para algo concreto
Tu cartera recomendada
Una cartera conservadora no significa no invertir. Significa que la mayor parte del dinero está en activos de bajo riesgo, con una pequeña exposición a renta variable para crecer por encima de la inflación.
Nota importante: El 20% en ETF de renta variable es opcional si tienes un horizonte muy corto (<2 años). Si tu horizonte es de 3–5 años, ese 20% puede crecer hasta un 30–35% sin salirte del perfil conservador.
Productos concretos
| Producto | Tipo | Rentabilidad | Liquidez | Riesgo |
|---|---|---|---|---|
| Letras del Tesoro (3–12 meses) | Renta fija | ~2,5–3% | Media (hasta vencimiento) | Muy bajo |
| Cuenta remunerada Openbank | Liquidez | ~2,47% TAE | Alta (inmediata) | Muy bajo |
| Fondo Naranja Renta Fija (ING) | Fondo bonos | ~2–3% | Alta (T+1) | Bajo |
| iShares Core MSCI World (IWDA) | ETF renta variable | Histórico ~7% anual | Alta (mercado abierto) | Medio |
Rentabilidad esperada
2–4%
rentabilidad anual esperada
Con la cartera descrita arriba. Los años con mercado positivo podrías llegar al 5–6%. En años malos, el peor escenario razonable es una caída del 3–5%. No es emocionante, pero es predecible.
Escenario pesimista
−3%
Escenario base
+3%
Escenario optimista
+6%
El riesgo real de ser demasiado conservador
Hay un riesgo que el inversor conservador suele ignorar: la inflación. Si la inflación está al 3% y tu dinero rinde un 1%, estás perdiendo poder adquisitivo cada año.
10.000€ hoy
10.000€
En cuenta corriente (0%)
tras 10 años con inflación 3%
7.374€
−26% poder adquisitivo
Con cartera conservadora (3%)
tras 10 años
13.439€
+34% real
No invertir nada no es la opción segura. Es la opción de perder dinero despacio sin darte cuenta.